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POS机刷的钱去哪了

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我们都知道央妈的亲儿子是银联,银联替央妈管理着跨行业务的清算。为了防止风险央妈是不允许银行之间进行相互转账的,比如说两个人之间需要转账,但是这两个人是在不同的两家银行开的户,那么他们之间进行转账就必须要有一个机构帮忙盯着,这个机构就是银联。银联说:你们两个之间需要相互转账的话,就先把钱转到我这里,我再来帮你转到对方。所以说银联是含着金钥匙出生的。

再后来随着支付市场的不断发展,央妈发现人人消费都用现金,携带和支付既不方便还经常会遇到危险,需要想一个比现金更好的方式便于人们去消费,于是pos机和银行卡就诞生了。

央妈后来就对银行说,以后人们来开户的时候,你就发个卡给他们,所有的数据都存在这个卡里面,既方便又安全。所以就有了发卡行这一说法,所有的银行都可以发卡,谁发的卡就在谁那里开个户,所有的钱都存在这个虎头进行操作。

那pos机怎么办呢?pos机是结合着银行卡进行使用的,需要越来越多的商家办理pos机给客户刷卡,才能促进消费。这就需要对pos机进行推广,央妈觉得自己推广太累了,就把这个差事给了银联。但是银联也不是傻子,自己推广pos机多累呀,就提了个建议,就说我们不如找一些适合的企业来帮忙推广,他们一点好处。央妈稍一琢磨觉得这事儿可行,于是收单机构就产生了。最开始叫收单机构,是因为我们在刷pos机之后,会出来一个单子,需要让你在上面签字,商家是要将这个单子收集起来交给及pos机机构的。后来通信技术的发展使得我们现在只需要用系统来传输这些数据即可。

讲到这里,我们已经有了收单机构、清算机构、商家、发卡行这些,收单业务就可进行正常运转了。消费者拿着银行卡到商家消费,商家通过pos机刷卡,消费者就完成了这笔交易。接下来的事情就与消费者无关了,那么消费者刷完卡之后这些钱是如何进行流转的呢?各个机构之间是怎么进行利益分配的?

事实上消费者刷完卡之后,这笔钱并没有马上进入到商家的银行卡中,反而是先进了银联的账户。因为银联是居中的清算机构,需要由他来对这笔钱进行清算,银联一般会在当天的晚上23点之后,对这笔钱进行清算,扣掉手续费之后在次日转给收单机构,收单机构再转给商家。发卡行,收单机构和银联三者之间手续费的分成比例大致是7:2:1。

以上就是一笔pos机刷卡交易资金流转的一个完整流程,但是事实上具体的情况还会有所区别。比如银行天然具有支付的牌照,很多银行也会自己发行pos机,并把这些pos机推广给商家使用,这个时候银行自己就成了收单机构。如果发卡行和收单机构是同一家银行,也就是说这个pos机是a银行的,消费者使用的也是a银行的卡,这个时候刷卡交易的资金是不会经过银联的,因为银联是跨行清算机构,不跨行的资金是不需要通过银联的。

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