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一、信用卡逾期是怎么算的?

四个概念:

交易日,是指刷卡消费后交易被记录入账的那一天。

信用卡账单日,指银行出账单的日子。

信用卡还款日,指账单上写明着的那个“最后还款日”。

最低还款额,其计算方式是信用额度内消费款的10%(个别银行是5%)+ 预借现金交易额的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%

如何计算“逾期”

理论上,过了最后还款日,银行还没收到你的最低还款额即可视为逾期。

然而在实际操作中,银行会给与几天的宽限期,也叫“容忍期”。“容忍期”是基于银行业的行业自律公约,为了提升银行的人性化服务水平而对客户“容时容差”。因此基本上各家银行在最后还款日之外都会给几天的宽限期,也就是“容忍期”,原则上这个宽限期是不会少于三天时间的,但是具体准确的时间还以银行公布为准。

二、利息怎么算,逾期后滞纳金怎么算?

两个概念:

利息:是由于取现或未能在还款日当天或之前全额还款造成的。如果在还款日当天或之前全额还款,将不会产生利息。信用卡利息的常用算法是0.05%/天。

目前,大多数银行征收全额罚息,也就是说,如果你不全额偿还信用卡,你还必须对你已经偿还的部分付利息。比如刷3万还了2万9,不要以为只要给没还的那1千元付利息就行,其实是按3万来计息的。

滞纳金:由于预期造成的,通行的算法按最低还款额未还部分的5%征收,每月收取,计算复利。

还要注意以下3点:

1 .大多数银行这样计全额利息,但也有少数良心银行,如工作银行,只收取未偿还的部分的利息。

2.银行业现在也人性化了,不止对逾期上信用污点,对滞纳金、付高额利息也给出了一定的“容时容差”,比如容晚个一两天、容一时糊涂数学不好算错了少还了几块钱(每个银行容忍度不一样,总之是一个小零头的钱),就都发个消息提醒你一下,还上了便算了。

3.在新闻上大家经常会看到类似这样的报道,某女士3年前还某行信用卡,由于记错了还款金额,还款到期日未全额还款,少还了几十元,导致如今欠银行好几千元的情况。事实上,这种情况是很好解决的,只要持卡人不是恶意拖欠,可以致电银行申请减免该部分费用的。银行系统判定是无情的,但是银行的办事人员是友还是比较有人情味的,一般都会有权限给减免掉这部分的费用,并且协助帮忙恢复征信。银行业有这样一个共识,滞纳金即便是以复利的方式计算,但是原则上是不能超过本金的。

三、一旦逾期就会上征信吗?

征信情况是由人行进行发布的,人行现在的系统是要求各银行在T+1就要上报征信情况,也就是“容时容差”一天时间。不过在实际的执行过程中,由于每个银行处理的效率不一致,处理进度和报送周期也就不能完全一致,有的能按照要求做到T+1,有的银行则需要T+2,甚至有的银行需要T+30。

在这段时间中,如果是持卡人因为某些非主观的原因造成了逾期的情况,需要马上全额还款,然后联系银行进行解释或者举证,一般只要银行配合的话,征信就不会记录这笔逾期。

如果是不幸上了征信,也不要急,在以后用卡的过程中要注意不要逾期,同时产生了逾期的卡片也不要马上注销,反而需要不停的使用,保持良好的记录,把原来的逾期记录覆盖掉。

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