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注意,POS机这几个交易行为会引起风控?

注意,POS机这几个交易行为会引起风控?-第1张图片

信用卡消费消費原来是一件很寻常的事情,但是当某一天你才刷完卡没几分钟就接到银行客服拨打的确认电話,你会不会有一点心慌?难道自己刷卡消费触犯了银行的风控系统?自己的信用卡被银行风控了?

今年各大行都对自己的风控系统进行了更新,并且都提升了风控管理的级别和水平。不知大家是否发现今年接到的消费确认电话的概率会比往年大了很多,即使是没有接到电话,也会有银行风险提示的短信。

其实通常情况下都是银行风控系统监控到你的信用卡消费不正常,所以要进行核对和确认,一般包含以下几类情况。

突然大额消费

平常信用卡消费额度和频率偏少,忽然进行大笔高额消費,这种情况下银行会找持卡人电话确认该笔交易的真实性,主要是出自对该卡资金安全的考虑。当然这里的大额消费也不一定是单笔消费几万,具体多少额度会触发风控,这个是根据卡片本身的额度和消费情况来定的。

异地大额消費

此卡长时间在一个地方消費,忽然在异地进行了大笔金额消費,为了防止此卡被盗刷,银行可能会电话持卡人进行确认。

短期时间内,多笔异地消费

比如,前1秒在A城消費,下一秒在B城消費,这种跨大幅区域的消費方式是不符合生活逻辑的。这种情况银行如果致电来确认,节本上排除了银行卡被诈骗的可能,但是此卡也会因此被系统打上不正常用卡的标签。

境外消費

如果是真实的海外消費,建议消費前,先和银行进行上报,尤其是在银行卡诈骗高危国家进行消費,比如东南亚的一些国家。如果是为了调额而特地制造海外消費的假象,这种“杀鸡取卵”式的行为是绝对不可行的,如果这时银行电话给你,那必是踩中了银行的红线。

过度明显的TX

要知道银行发行信用卡的目的是为了给客户进行正常的消费,如果信用卡刷卡时,TX特点过度明显,总是显示出消費数额和消費商户功能不一致,消費时间和商户营业时间不一致,或者一定时间内多次消費,这些行为比较容易触犯银行的风控管理,也因此银行就会电话来确认交易。

当然,只要我们正常合理用卡,就不用担心银行的确认电話!只需保证是自己正常使用消費就好啦。


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