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【重要】银联发85号文,任何POS机不得自选商户!

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银发【2019】85号


中国人民银行关于进一步加强支付结算管理的通知


      为贯彻落实中国人民银发[2019]85号等监管要求,进一步强化银联卡收单市场的合规管理,坚决打击一机多商户、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、为非法商户提供支付服务、套用低零费率价格、移机等突出违规问题。中国银联业管会秘书处现再次重申相关规范要求,请各收单机构根据本通知要求,全面排查梳理自身或合作外包机构的业务情况,全面排查梳理自身或合作外包机构的业务情况,建立长效工作机制,彻底杜绝相关违规行为。
     

 要求各收单机构全面排查违规问题,立即开展有效整改,严禁存在一机多商户违规情形,包括终端用户自选、APP用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段。确保于2019年6月15日前全面整改完毕,上送真实准确交易数据。

2
一张小票纸引发的诉讼案

人民银行出示这份红头文件,因为中国银联在四月接到一起客户举报。历经证据调查,判断三方支付平台中付违反规定运营。中付企业提供虚假商家给客户刷卡套现!

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据新闻报道,小王经营一家装饰公司,去年10月突然收到法院的传票成为了被告,莫名其妙地背负了数十万的住房贷款。 于是小王开始调查到底发生了什么事。这一查不得了!

据小王说,自己的公司在去年10月投标时经常受阻,收到法院的传票后才知道公司卷入了一起购房合同纠纷,多次辗转之后,与原告吕小姐联络才了解到这起案件的前因后果!

2017年5月,原告吕女士看上了一套房,与被告人之一的方某等签订了合同,用pos机刷卡和现金方式支付了23万日元的首付款,到2018年4月吕女士才知道为止,自己买的房子是违建房,方某等人没有办理合法的建设手续。 吕女士在发现被骗之后一直要求退款,而当初刷卡的pos机小票上显示的商户名称是“深圳远大装饰工程有限公司”,因此吕女士也将深圳远大装饰工程公司告上了法庭。
然而,小王表示,他的公司从未办理过POS机,也没有参与任何住房项目建设。为什么他公司的名字出现在POS机上?当时卖方使用的是“中付科技有限公司”的POS机,于是小王联系到了中付支付的客服,客服表示办理这台POS机的是一名宋姓男子,可是小王表示自己并不认识此人,当小王问中付客服这位宋姓男子是否提供了公司营业执照的时候,客服表示对方并未提供营业执照!既然没有提供小王公司的营业执照,那为什么刷卡的时候会出现王先生公司的名称呢?中付支付的客服是这样回答的:因为当时申请的商户名称就是深圳远大装饰工程有限公司,所以出来的就是这个!很明显这样的回答并没有说服力,而且也没有解决任何问题!
     

为了进一步了解事情的真相,王先生用自己的名义从一家代理商那里办理了一台中付支付的POS机。在使用POS机的过程中,王先生发现他可以根据自己想要的商户类型选择不同的商户,这被称为“可选商户功能”。交易成功后,尽管小票纸上上显示了其他商家的名字,但刷的信用卡的钱还是流回了他的账户,因为POS机被绑定到了他自己的账户上!
经过这样一番操作,小王终于明白了事情的真相!由于涉及到的购房人数众多,法院也一直没有定下开庭时间,并且由于这个原因,小王的公司业务现在还是处于一个停滞的状态!

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监管来临

事件曝光以后,5月份,中国银联业管委发出《关于对深圳市中付电子支付科技有限公司违规情况的通报》:中国银联要求严禁销售具有“一机多商户”、“自选商户”等功能的受理终端。

你以为这样事情就算结束了吗?当然不是了,事件的曝光,不禁让中付支付收到了违规通报也让整个支付行业收到了央行的红头文件。要求截止6.15之前整改完毕。这也就是文章一开头的那个央行第85号文件。

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