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信用卡的“最低还款”有多可怕!

信用卡最低还款

根据权威部门最新统计,截止目前中国各大银行总共发行了6.38亿张信用卡,人均信用卡数量为0.46张。人手数张信用卡已经是正常的现象,很多人用信用卡实现了提前消费,满足了自己的物质需要,但没有考虑到信用卡还款日面临的压力。

随着信用卡消费场景的增加,信用卡已经深受年轻人的喜爱。由于很多人收入水平赶不上自己的消费水平,因此对信用卡的依赖也会逐渐增加,这将导致一些年轻人无法全额还信用卡消费的款。银行似乎很人性化地为持卡人提供了“最低还款”和“分期还款”功能,看似对持卡人非常有利,既不损害持卡人自己的信用,还可以减轻还款压力,然而实际上银行从这些人身上榨取更多的利益。

相信许多持卡人都已经接到过银行的电话,要求他们办理分期,以帮助持卡人减轻负担。现在银行不再提倡分期还款,而是优先让持卡人选择最低还款额。如果真的办理了最低还款,已经落入了银行的大坑。

年化利率高达20%

顾名思义,信用卡的最低还款额是指持卡人在无法完全偿还信用卡所有账单时能够偿还的最低金额,低于该金额可能会影响征信。许多急需资金资金周转的人,都应用过最低还款,結果就是一步一步的沦落成了卡奴。

信用卡最低还款

最低还款额通常是每期账单金额的十分之一。许多人错误地认为利息是从最低还款额的第二天开始计算的,这是对信用卡知识理解不足造成的误解。我们品牌POS机网经过调查,现在大部分银行的规定利息从该卡当月产生消费之日起,每天收取消费金额的万分之5,按月利计算,也就是说,如果刷了1万元,银行一天就要收5元的利息。另外选择最低还款额也意味着未还部分将不再享受免息期。

这里,让我们计算下信用卡最低还款额的利率有多高。

假设用户A用信用卡在3月2日消费10000元,这家银行的账单日为每月1日,还款日为每月的28日。选择最低还款,分两期还完,第一期只需要偿还1000元,用户可以在4月1日至4月28日中的任意一天还款,假设用户在4月17日还款1000。

所承担的利息=10000*0.05%*45天(3月2日至4月16日)+9000*0.05%*15天(4月17日至5月1日)=292.5元

如果持卡人本月没有其他消费,持卡人5月1日收到的账单为9292.5元。

这只是两期还完的情况,如果期数越多,需要偿还的利息也越多,并且一天没有全额还款,一天就要背负这个利息。如果一直采用最低还款方式,利息将继续产生循环利息,利息将无限期累加,这是一个无底洞。

对比分期还款

也有人觉得自己一直在还款,但账单金额减少的缺并不多,最低还款给每期的账单增加了额外的负担,从综合来看,也有人觉得还比较划算,但是仔细一算,年率接近20%, 你现在知道最低还钱额有多可怕吧。

如果持卡人因资金不足而无法全额还款,建议大家选择分期还款,并慎重选择最低还款额。

银行分期还款的月费率一般为0.6%,银行的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算。分期还款的问题在于,即便在你有了资金之后想提前还款,也是需要支付手续费的。相比最低还款来说,信用卡分期还款实际年化费率15%左右,能为持卡人省下不少的资金。

除了没有能力全额还款的之外,有些人认为分期还款或最低还款额有助于信用卡额度的提升。为了让信用卡提升额度宁愿花更多的钱,但是真正的情况是银行需要首先确定你是一个高质量的客户。这是基于您的长期全额按时还款来决定的。您不必选择最低还款额或分期付款来提高金额。

信用卡最低还款

友情提醒

分期还款和最低还款额都将导致持卡人承担不必要的利息和手续费。每个持卡人都应当量入为出。一旦掉进银行的坑里,就很难爬出来。银行也是盈利机构,也想从持卡人那里得到更多的利益。

根据我们品牌POS机网的理解,如果持卡人未能在账单日期前按时足额还款,一些银行并不会立即产生利息。银行会给你几天的宽限期。持卡人可以用这些天来筹款还清账单,不会有逾期等影响。每个银行的具体宽限期是不同的。持卡人可以通过银行电话咨询。如果超过宽限期,银行不仅会收取您的利息,还会向人行上报您的逾期记录,让您的个人信用信息留下污点。至于是否选择最低还款额,应根据实际情况决定。

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